基金定投和資產(chǎn)再平衡有什么關(guān)系？

2025-11-20 17:05:08 來(lái)源：和訊網(wǎng)

(資料圖片僅供參考)

在基金投資領(lǐng)域，基金定投和資產(chǎn)再平衡是兩個(gè)重要的概念，它們之間存在著緊密的聯(lián)系。

基金定投是指在固定的時(shí)間，以固定的金額，投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。它的優(yōu)勢(shì)在于可以平滑市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的影響，降低平均成本。通過(guò)定期投入資金，在市場(chǎng)下跌時(shí)可以買(mǎi)到更多的基金份額，市場(chǎng)上漲時(shí)則可以獲得資產(chǎn)的增值。例如，投資者每月固定投入1000元購(gòu)買(mǎi)某只基金，當(dāng)基金凈值下跌時(shí)，同樣的1000元可以買(mǎi)到更多的份額；當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，持有的份額就會(huì)帶來(lái)收益。

資產(chǎn)再平衡則是指投資者定期對(duì)自己的投資組合進(jìn)行調(diào)整，使各類資產(chǎn)的比例恢復(fù)到初始設(shè)定的比例。這是因?yàn)殡S著市場(chǎng)的波動(dòng)，不同資產(chǎn)的表現(xiàn)會(huì)有所差異，導(dǎo)致投資組合的比例發(fā)生變化。例如，投資者最初設(shè)定股票型基金和債券型基金的投資比例為7:3，但經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，由于股票市場(chǎng)上漲，股票型基金的價(jià)值增加，使得投資組合的比例變?yōu)?:2。此時(shí)，投資者就需要賣(mài)出部分股票型基金，買(mǎi)入債券型基金，將比例重新調(diào)整為7:3。

那么，基金定投和資產(chǎn)再平衡之間有什么關(guān)系呢？首先，基金定投可以作為資產(chǎn)再平衡的一種手段。在進(jìn)行基金定投時(shí)，如果投資組合中的某類基金表現(xiàn)不佳，導(dǎo)致其占比低于初始設(shè)定比例，通過(guò)持續(xù)的定投可以增加該類基金的份額，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)再平衡。例如，股票型基金在一段時(shí)間內(nèi)表現(xiàn)不佳，其在投資組合中的占比下降，通過(guò)每月的定投，可以逐漸增加股票型基金的份額，使其占比恢復(fù)到初始水平。

其次，資產(chǎn)再平衡可以優(yōu)化基金定投的效果。在市場(chǎng)波動(dòng)較大的情況下，資產(chǎn)再平衡可以幫助投資者控制風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中在某一類資產(chǎn)上。例如，當(dāng)股票市場(chǎng)大幅上漲時(shí)，通過(guò)資產(chǎn)再平衡賣(mài)出部分股票型基金，可以鎖定收益；當(dāng)股票市場(chǎng)下跌時(shí)，再買(mǎi)入股票型基金，降低成本。這樣可以使基金定投的收益更加穩(wěn)定。

為了更直觀地說(shuō)明兩者的關(guān)系，我們來(lái)看一個(gè)簡(jiǎn)單的對(duì)比表格：

關(guān)鍵詞：基金份額開(kāi)放式基金資產(chǎn)比例不同資產(chǎn) 銀行

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